Solicitar un préstamo con Upstart es fácil, incluso si no tienes un historial crediticio perfecto. Su proceso es rápido, sencillo y se basa en más que solo tu crédito.
Puedes calificar usando tu educación y tu historial de ingresos. Esta guía te explica todo lo que necesitas saber.
¿Qué debes saber sobre los préstamos de Upstart?
Los préstamos de Upstart están diseñados para ofrecerte rapidez y flexibilidad al solicitar dinero. Puedes hacer tu solicitud en línea en pocos minutos y recibir los fondos rápidamente.
Puedes solicitar entre 1,000 y 50,000 dólares sin necesidad de garantía. La aprobación depende de tu educación, historial laboral y nivel de ingresos, no solo de tu puntaje crediticio.
Todas las tasas y comisiones se muestran claramente antes de que aceptes. Una vez aprobado, el dinero se deposita directamente en tu cuenta bancaria.
Guía paso a paso para solicitar un préstamo en Upstart
Así es como puedes solicitar un préstamo con Upstart en solo unos pocos pasos. El proceso toma solo unos minutos y puedes recibir los fondos el siguiente día hábil.
Consulta tu tasa
Ve al sitio web oficial de Upstart. Haz clic en el botón de "Consulta tu tasa" para comenzar tu solicitud.
Se te pedirá que ingreses tu nombre, ingresos, motivo del préstamo y nivel educativo. Esta parte solo toma unos 5 minutos.
Upstart realizará una consulta suave de crédito, lo que no afecta tu puntaje crediticio. Si eres elegible, verás las ofertas de préstamo al instante.
Verifica tu información
Después de revisar tus ofertas, deberás subir documentos. La mayoría de los solicitantes deben proporcionar comprobante de identidad y de ingresos. Esto puede incluir un talón de pago, formulario W-2 o estado de cuenta bancaria.
Luego, Upstart realizará una consulta dura de crédito. Este paso es necesario antes de que tu préstamo pueda ser aprobado por completo. Sin embargo, si pasas la revisión de documentos, la aprobación aún podría ser rápida.
Recibe tu dinero
Una vez que seas aprobado y aceptes los términos, el desembolso es rápido. Si firmas antes de las 5 p. m. EST, el 99% de los préstamos se desembolsan el siguiente día hábil. El dinero se envía directamente a tu cuenta bancaria.
El tiempo depende de la política de transacciones de tu banco. El préstamo se activa en cuanto se complete la transferencia. Ahora estás listo para usar los fondos según tus objetivos.
Tipos de préstamos que ofrece Upstart
Upstart ofrece varios productos de préstamo para adaptarse a diferentes necesidades financieras. Puedes elegir el que mejor se ajuste a tu situación actual.
Préstamos Personales
Estos son ideales para gastos grandes como consolidar deudas, facturas médicas o reparaciones en el hogar. Puedes pedir prestado entre $1,000 y $50,000. Los plazos son de 3 o 5 años, con pagos mensuales fijos.
No hay penalizaciones por pago anticipado, así que puedes liquidar el préstamo antes si lo deseas. Las tasas dependen de tu crédito y perfil. Muchos solicitantes califican sin necesidad de tener un puntaje de crédito alto.
Préstamos de Alivio a Corto Plazo
Diseñados para gastos urgentes, estos préstamos van desde $200 hasta $2,500. Los plazos varían entre 3 y 18 meses. La aprobación suele ser rápida, especialmente para quienes tienen ingresos estables.
Según tu perfil, la TAE puede llegar hasta el 36%. El costo total del préstamo se muestra desde el principio, lo que te ayuda a entender todo tu plan de pago.
Refinanciamiento de Préstamo de Auto
Si tienes un préstamo de auto con intereses altos, esta opción puede ayudarte. Upstart te permite refinanciar tu préstamo de auto actual con mejores condiciones. En promedio, los usuarios ahorran alrededor de $1,081 al año.
Debes proporcionar los datos de tu vehículo y la información de tu préstamo actual. Las tasas y la aprobación dependen de tu crédito y del valor del vehículo. Esta opción puede reducir tu pago mensual y el interés total.
HELOC – Línea de Crédito con Garantía Hipotecaria
Upstart ofrece líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) a través de su división de hipotecas. Los montos de los préstamos van desde $26,000 hasta $250,000, y puedes acceder a efectivo utilizando la plusvalía de tu vivienda.
Esta opción es ideal para remodelaciones del hogar, educación o consolidación de deudas. La solicitud se realiza en línea y la aprobación y el desembolso son rápidos. Las tasas son competitivas, aunque dependen de tu historial crediticio y el valor de tu casa.
Tasas de Interés y Plazos
Conocer las tasas te ayuda a entender el costo total del préstamo. Los préstamos de Upstart tienen plazos fijos y tarifas transparentes.
Opciones de Tasa APR y Plazo
Según tu solicitud, las tasas APR de los préstamos van desde 6.7% hasta 35.99%. Puedes elegir un plan de pago a 3 años o 5 años. Los pagos mensuales son fijos y predecibles.
No tendrás que preocuparte por tasas variables. Upstart informa todas las comisiones por adelantado. Sabrás exactamente cuánto debes pagar cada mes.
Ejemplo de estructura de préstamo
Un préstamo a corto plazo de $1,000 con un plazo de 12 meses puede tener una comisión de originación de $205, lo que resulta en una TAE del 35,95%. El solicitante pagará alrededor de $100.44 al mes.
Este ejemplo muestra cómo las comisiones afectan el costo final. No se le cobrará más de lo que aparece en su contrato de préstamo.
Se permite el pago anticipado sin penalización. Revise siempre los términos antes de firmar.
Factores de elegibilidad y aprobación
Upstart utiliza más que solo tu puntaje de crédito para tomar una decisión. Evalúa múltiples datos.
¿Qué tiene en cuenta Upstart?
Tu educación, historial laboral, nivel de ingresos y lugar de residencia son todos factores considerados. Aun si no tienes un historial de crédito sólido, puedes calificar.
El modelo busca ingresos constantes y hábitos responsables. Tener un título universitario ayuda, pero no es obligatorio.
El ingreso anual mínimo para calificar es de $12,000. También revisarán tu relación deuda-ingresos.
Mínimos de Préstamo Específicos por Estado
Los montos mínimos de préstamo varían según el estado:
- Georgia: $3,100
- Hawái: $2,100
- Massachusetts: $7,000
Si solicita desde uno de estos estados, el monto del préstamo debe cumplir con ese mínimo. En otros estados aplica el mínimo estándar de $1,000. El tope máximo es de $50,000 para todos los estados. Asegúrese de consultar las leyes locales antes de presentar su solicitud.
¿Por qué los prestatarios eligen Upstart?
Los prestatarios suelen elegir Upstart por su rapidez, transparencia y facilidad. Estas son algunas de las razones por las que destaca.
Ventajas de usar Upstart
Te contamos por qué muchas personas prefieren solicitar préstamos con Upstart. Estas ventajas hacen que el proceso sea más sencillo y transparente.
- Solicitud rápida: Consulta tu tasa en 5 minutos.
- Precalificación sin afectar tu crédito: Recibe ofertas sin impacto en tu puntaje crediticio.
- Desembolso ágil: El 99% de los préstamos se envían el siguiente día hábil.
- Sin comisión por pago anticipado: Ahorra dinero pagando antes de tiempo.
- Términos transparentes: Sin cargos ocultos ni cambios de tasas.
Estas características hacen de Upstart una opción muy popular, especialmente para quienes solicitan un préstamo por primera vez. Siempre sabrás en qué te estás comprometiendo. La calificación de Trustpilot de 4.9 de 5 confirma la satisfacción de los usuarios. Además, el servicio de atención está siempre disponible.
Información de Contacto y Soporte
Upstart ofrece soporte rápido si necesitas ayuda con tu préstamo o solicitud. Puedes contactarlos al 1-855-438-8778 o visitando su sitio web durante el horario laboral.
Su equipo te asiste con problemas de solicitud, preguntas sobre tu cuenta y carga de documentos. Visita el sitio oficial para evitar estafas.
Siempre verifica los detalles de contacto antes de compartir tu información. Todas las consultas de soporte se gestionan a través de estos canales oficiales.
Reflexiones finales sobre cómo solicitar un préstamo con Upstart
Upstart hace que solicitar un préstamo sea rápido y sencillo, incluso si no tienes un crédito perfecto. Puedes consultar tu tasa en minutos sin que afecte tu puntaje de crédito.
Las opciones de préstamo son flexibles y se adaptan a muchas necesidades financieras. Usa la información ofrecida aquí para dar el siguiente paso con confianza.
Avisos legales: Lee siempre con atención el contrato del préstamo. Asegúrate de que toda la información sea correcta. Conserva copias de toda la documentación para tus registros. Contacta con el soporte si tienes preguntas.
