SoFi, abreviatura de Social Finance, Inc., ha revolucionado la forma de solicitar préstamos con una experiencia moderna y digital desde el principio.
Ya sea que quieras consolidar deudas, financiar una remodelación del hogar o cubrir gastos imprevistos, estos préstamos ofrecen condiciones competitivas, sin comisiones y con aprobación rápida.
Esta guía te ayudará a entender cómo solicitar un préstamo de SoFi, desde la preclasificación hasta el desembolso final.
¿Por Qué Considerar un Préstamo de SoFi?
SoFi destaca en el mercado de préstamos personales gracias a características que benefician a quienes buscan transparencia y flexibilidad:
- Sin comisiones: Sin comisiones de apertura, sin penalizaciones por pago anticipado y sin cargos ocultos.
- Límites de préstamo altos: Puedes solicitar desde $5,000 hasta $100,000.
- Desembolso el mismo día: Solicitantes que cumplan con los requisitos pueden recibir los fondos el mismo día hábil.
- Tasas fijas: Las tasas APR van del 8.99% al 29.99% (con descuentos disponibles por pago automático).
- Plazos flexibles: Elige plazos de pago entre 2 y 7 años.
- Beneficios para miembros: Protección por desempleo y herramientas de planificación financiera sin costo adicional.
Paso a paso: Cómo solicitar un préstamo en SoFi
Solicitar un préstamo en SoFi es totalmente digital y se ha simplificado en pocos pasos clave:
Regístrate para un acceso más rápido
Crear una cuenta antes de comenzar tu solicitud agiliza el proceso.
Registrarte te permite guardar el progreso de tu solicitud, recibir opciones de préstamo personalizadas, hacer seguimiento al estado de tu trámite y acceder a otros productos financieros de SoFi.
Si bien el registro es opcional, se recomienda para facilitar el acceso a todos los servicios.
Paso 1: Precalifica sin afectar tu crédito
El primer paso es verificar si puedes precalificar. SoFi realiza una consulta de crédito suave, lo que significa que no impactará tu puntaje crediticio.
Durante esta etapa, deberás proporcionar información en cuatro secciones:
- Información del préstamo: Indica el monto y el propósito del préstamo (por ejemplo, pagar tarjetas de crédito, gastos médicos, mejoras en el hogar).
- Sobre ti: Proporciona tu nombre, dirección, situación laboral, ingresos y tipo de vivienda.
- Co-solicitante (opcional): Indica si alguien aplicará contigo para aumentar tu elegibilidad y compartir el pago.
- Tu préstamo: Revisa las condiciones propuestas, como la tasa de interés estimada, APR, plazo del préstamo y los pagos mensuales.
Si tu precalificación es exitosa, verás varias ofertas de préstamo. Elige la que mejor se adapte a tus necesidades.
Paso 2: Elige una oferta de préstamo
Compara las ofertas según la TAE, el plazo y el pago mensual. Recuerda:
Plazos más largos = pagos mensuales más bajos, pero pagas más intereses con el tiempo.
Plazos más cortos = pagos mensuales más altos, pero pagas menos intereses en total.
Una vez que hayas elegido la oferta que prefieres, puedes continuar con la solicitud completa.
Paso 3: Sube los documentos requeridos
Para finalizar tu solicitud, deberás enviar documentos para verificar tu identidad e ingresos. Normalmente se requieren los siguientes:
- Identificación válida: Licencia de conducir o pasaporte
- Comprobante de ingresos: Recibos de nómina recientes o declaraciones de impuestos
- Verificación de empleo: Contacto de tu empleador o una carta laboral
- Número de Seguro Social: Necesario para una verificación de crédito exhaustiva
Paso 4: Envía tu solicitud y espera la aprobación
Una vez que envíes la solicitud completa, realizarán una investigación crediticia exhaustiva. Esto puede afectar tu puntaje crediticio temporalmente.
Tras la revisión, que generalmente toma entre uno y dos días hábiles, te notificarán la decisión de aprobación.
Paso 5: Acepta y recibe tus fondos
Una vez aprobado, recibirás un contrato de préstamo digital. Léelo y fírmalo electrónicamente.
Después de aceptar, el banco puede depositar el monto del préstamo en tu cuenta el mismo día hábil o al siguiente.
SoFi vs. Competidores – Comparación de Préstamos Personales
Al evaluar opciones de préstamos personales, es fundamental comparar las ofertas de diferentes prestamistas para encontrar la alternativa que mejor se adapte a tus necesidades financieras.
A continuación, encontrarás una comparación de los préstamos personales de SoFi, LendingClub y Upgrade a mayo de 2025.
| Característica | SoFi | LendingClub | Upgrade |
|---|---|---|---|
| Rango de APR | 8.99% – 29.49% | 7.90% – 35.99% | 7.99% – 35.99% |
| Monto del Préstamo | $5,000 – $100,000 | $1,000 – $40,000 | $1,000 – $50,000 |
| Plazos del Préstamo | 2 – 7 años | 2 – 7 años | 2 – 7 años |
| Comisión de Originación | Ninguna | 0% – 8% | 1.85% – 9.99% |
| Puntaje de Crédito Mínimo | No divulgado | No divulgado | 580 |
| Tiempo de Desembolso | Tan rápido como el mismo día | Varía; normalmente en unos días | Varía; normalmente en unos días |
| Descuento por Pago Automático | 0.25% | No especificado | Disponible |
| Solicitudes Conjuntas | Sí | Sí | Sí |
| Penalización por Pago Anticipado | Ninguna | Ninguna | Ninguna |
- Tasas de Interés: LendingClub ofrece la tasa APR inicial más baja desde 7.90%, mientras que las tasas de SoFi comienzan en 8.99%. Las de Upgrade inician en 7.99%.
- Monto del Préstamo: SoFi ofrece el monto máximo más alto de hasta $100,000, lo que la hace adecuada para necesidades financieras mayores.
- Comisiones de Originación: SoFi destaca porque no cobra comisiones de originación, mientras que LendingClub y Upgrade cobran entre 0% y 8% y entre 1.85% y 9.99%, respectivamente.
- Requisitos de Puntaje de Crédito: Upgrade acepta solicitantes con puntajes tan bajos como 580, adaptándose a quienes tienen crédito limitado. SoFi y LendingClub no revelan su puntaje mínimo de crédito requerido.
- Velocidad de Desembolso: SoFi puede ofrecer desembolso el mismo día para solicitantes calificados, brindando acceso más rápido al dinero que sus competidores.
Tasas de Interés y Plazos del Préstamo
A continuación, te presentamos un resumen de los términos actuales de los préstamos personales de SoFi (sujetos a cambio):
| Característica | Detalles |
|---|---|
| TAE (Fija) | 8.99% – 29.99% |
| Montos del Préstamo | $5,000 – $100,000 |
| Plazos del Préstamo | 2 a 7 años |
| Comisión de Apertura | $0 |
| Penalización por Pago Anticipado | $0 |
| Velocidad de Desembolso | El mismo día o el siguiente día hábil (si se aprueba) |
Las tasas pueden variar según tu puntaje de crédito, tus ingresos y otros factores de elegibilidad.
Cómo contactar
Si necesitas ayuda con tu solicitud o tienes preguntas generales, puedes comunicarte directamente con SoFi:
- Teléfono: (855) 456-7634 Lun–Jue: 5:00 AM – 7:00 PM PT Vie–Dom: 5:00 AM – 5:00 PM PT
- Dirección postal para servicios de préstamos: SoFi Lending Corp., PO Box 654158, Dallas, TX 75265-4158
- Oficinas centrales: 2750 E Cottonwood Pkwy #300, Cottonwood Heights, UT 84121
- Sitio web: www.sofi.com
Conclusión
Los préstamos de SoFi ofrecen una experiencia transparente, rápida y amigable para el solicitante, sin comisiones, con plazos flexibles y tasas competitivas.
Ya sea que busques alivio financiero o estés planeando una compra importante, el proceso de solicitud simplificado facilita obtener los fondos que necesitas.
Regístrate con anticipación, revisa cuidadosamente tus opciones y solicita con confianza para tomar el control de tus finanzas hoy mismo.
Descargo de responsabilidad: Este artículo es solo para fines informativos y no constituye asesoramiento financiero. La aprobación y condiciones del préstamo dependen de la solvencia crediticia, los ingresos y los criterios de préstamo de SoFi. Las tasas y condiciones pueden cambiar; consulta directamente con SoFi o con un asesor financiero autorizado para obtener recomendaciones personalizadas.
